1. 淘保,黑猫淘保丨年收入不到10万?
题主的问题应该补充一些必要信息为佳。
一家三口,我假设是小两口加孩子,不算老人。家庭主要经济来源为男方。年收入10万。负债情况未知。考虑到整个家庭的花销(可能有房贷,车贷,育儿花费等),10万这个收入能自由支配的金额有限。那么原则基本确定:保费低,风险保障高的消费性保险为首选。来看具体配置。
一、医保必上
作用:家庭基本医疗保障。一两百/人/月的水平。若连医保都没有,考虑商业保险实属本末倒置。
医保允许带病投保。并且缴费够年限后,不论年龄,终身理赔。只要不超各地封顶线,均可报销。此外还有大病医疗以及大病救助额度。这完全是政府给的福利包。可以问问市面上哪家医疗险能做到无视年龄健康状况承保赔付,保额还能达到医保的水平呢,不存在的。
二、报销型商业医疗险
作用:给医保兜底。先来看张图:
明白了吗?即便缴纳了医保,起付线以下,封顶线以上、个人自付比例、自费药和自费诊疗项目这四块费用需要全额自己承担。考虑到我国现有医疗保障体系下,罹患重疾的情况自己承担的比例并不低。商业医疗险是其绝好的补充。
一份1万免赔的百万医疗+1万保额的普通医疗险可直接解决上述四类自担费用问题。保费每人几百块的水平,不难吧。
三、定期寿险和意外险
作用:主要经济支柱保障。为男方投保定期寿险,可避免突发意外或疾病死亡全残给家庭经济收入造成毁灭性的打击。高危行业必须补充意外险。
四、重疾险
在上述三类保险的基础上,有条件的家庭可考虑为家庭成员配置30万到50万保额的消费性定期重疾险。一年几千块,解决大病现金流问题。一旦家庭主要成员罹患重大疾病,几十万赔付可立即支付至被保险人账户,用于支付重疾医疗费用、雇佣护工的费用等,可避免对家庭现金流的大量耗费以及弥补照顾病人产生的收入损失。